2023年以来 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，银行业息差持续收窄局面 ，
换未来的质量韧性 ，但由于资产结构更优、发展可持续”的良性循环。不良率短期波动 ，优化客群结构。坚持“不破不立、通过提前结构优化实现了“风险可控、坚决摒弃规模情节 ，渤海银行走得清醒而坚决 。彰显金融温度与效率。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。增加优质消费贷投放 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。证明客户筛选 、不良率较年初下降0.34% ，放款全流程线上化办理；同时 ，破立并举” 。也要提前出清存量风险、用当下的规模减法 ，优质企业员工等核心客群 ，客户结构提质升级 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，但数字背后并非被动困局 ，优质客群占比显著提升 。消费场景等多维度审核，虽然出现了零售贷款规模回落 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。业务发展更趋稳健 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。签约 、截至2026年6月末 ，身处同样的大环境 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。创新处置机制 、具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，紧扣国家提振消费政策导向 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，一是精准对接提振消费政策 ，强化科技赋能 ，该行优质客户占比稳定提升 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，加强智能风控系统应用 ，助力客户修复信用记录 。渤海银行积极转变理念 ，通过强化收入证明 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，二是创新不良处置机制 ，渤海银行2025年年报显示，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，不良承压成为行业共性挑战。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，优质行业 、缓解客户还款压力 ，这步棋，在宏观经济仍有波动的背景下，三是科技赋能全流程管控，资产质量趋势性拐点已经出现 。拓宽优质客群服务边界 ，
近两年 ，客户质量更高 ，提升服务与风控效能。“立”的成效才开始逐步显现 。